盈握未来｜税改新纪元·财富新解法 - 2025高净值资产配置私享会回顾

2025年4月3日，伦敦

在这个四月，“税”无疑成为最热关键词。在特朗普持续引发关税争议、全球市场风云突变之际，英国税制改革的浪潮也正席卷而来，个人资产配置规划亦亟需未雨绸缪。值此英国针对非英居籍（non-dom) 的税改于4月6号开始的新税年正式生效，英国华人金融家协会（CAFE UK）顺势而为，于4月3日晚在伦敦南肯辛顿The Other House私人俱乐部隆重举办“盈握未来2025高净值资产配置私享会”。活动汇聚英国个人金融领域资深专家，聚焦最具时效性的高净值资产配置议题，以深度解析与前瞻策略，就税务优化、资产杠杆与风险对冲提供专业解决方案。

私享会伊始，CAFE UK会长叶秋波先生发表开场致辞，回顾协会使命愿景与历届活动成果，并展望未来发展蓝图。叶会长重申了CAFE UK致力于连接中英金融精英、推动跨境金融交流的核心使命，为与会嘉宾搭建了集专业洞见、实战经验与思想碰撞于一体的交流平台。

活动全程由CAFE UK理事刘香凝女士担任主持，以亲切得体的专业风格，串联起不同议题与嘉宾发言，使整个私享会节奏紧凑、气氛热烈。

金融杠杆优化资产配置

欧盛泰德创始人兼常务董事董洋汐先生基于大量现实贷款案例，拆解三类不同规模的典型融资场景，系统阐述高净值人士如何借助金融杠杆，最大化资产价值。董先生以高净值客户购置Mayfair自住豪宅、通过SPV架构进行房产投资组合，以及商业贷款收购Bayswater公寓式酒店等典型案例为基础，深入剖析了贷款额度设定、利率结构设计及金融机构反洗钱合规要求等关键要素与操作细节。此外，董先生还详尽解析了养老金在高净值人群资产配置中的税收优势：税前资金投入、投资收益免税、企业供款可税前抵扣，以及灵活提取与遗产规划安排。这些税收优惠使养老金成为资产配置中不可或缺的核心策略工具，在税务筹划与财富传承中发挥关键作用。

风险保障构筑财富基石

在财务安全基石构建环节，董先生围绕人寿保险、收入保障险及房东保险等产品进行了案例解析。每一案例均精准展示了在充满不确定性的环境中，如何以保险手段构筑家庭与企业财富传承的稳固防线。

精准规划把握政策窗口

EIK国际财税事务所资深税务律师Tom Wesel先生聚焦英国税制改革，详解非英国居籍境外收入汇款征税制度（remittance basis）废除后的税务筹划策略与新海外收入和资本利得（foreign income and gains, FIG）税制安排。Tom深入解析了将于2025年4月生效的“四年制FIG税制”，并通过黄金四年宽免期规划、临时汇入机制（temporary repatriation facility, TRF）及境外保险债券包装结构（offshore insurance bond wrappers）等工具，剖析了新政框架下合法合规优化税负的可行路径。他还进一步探讨了如何以人寿保险优化遗产税筹划，或以家族投资公司（family investment company, FIC）替代传统信托架构，从而实现更为灵活与稳健的资产传承；以及就房产投资采用最优持有架构与税务策略，提升整体配置效率。Tom强调，在新政环境下，资产配置需更加专业化、精细化的税务筹划，为高净值人群提供战略调整的关键参考。尽管税制变革，英国对高净值人士仍保有显著税收优势，特别是通过企业投资计划（enterprise investment scheme, EIS）、风险投资信托（venture capital trust, VCT）、保险债券包装结构（insurance bond wrappers）及家族投资公司等税务工具，仍可实现资产的高效保值与稳健增值。

专业智慧引领增值路径

2025年春季预算声明显示，英国政府将持续优化以税务居民身份为基础的新税制，提升国家税务体系的国际竞争力，同时强化对离岸资产的税务合规监管。专家建议，高净值人士应委托专业且稳健的税务顾问，避免采用过于激进的税务筹划手段，以防范潜在合规风险。

本次“盈握未来2025”高净值私享会聚焦税务新政热点，结合精准案例解析，为高净值人群应对税制变革提供了具前瞻性的战略视角与切实可行的实操路径。活动不仅彰显了CAFE UK对会员专业需求的精准把握，更凸显了协会在资源整合、专业咨询及国际视野方面的独特优势。与会者纷纷表示收获颇丰，私享会为他们在复杂多变的国际税务环境中指明了清晰稳健的财富增值路径，并期待协会今后持续举办更多此类高端专业交流活动，携手探索财富增长新机遇，助力会员在个人金融领域稳健前行、游刃有余。

文字：Jingwen

摄影：Klaus

审阅：Nick

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关于英国华人金融家协会（CAFE UK）

英国华人金融家协会成立于2009年，是一家非营利组织，致力于推动专业发展、拓展行业网络，并促进金融领域的跨境合作。协会为华人金融精英提供一个平台，分享知识、推动创新并建立战略合作伙伴关系。

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